Företagslån – För företag som vill växa

På Företagslån.se jämför du enkelt och effektivt de olika sorters möjligheter till lån som erbjuds på marknaden idag. Låna pengar till företaget eller sälj dina fakturor via factoring för att finansiera din verksamhet.

Rätt lån

Ett nystartat företag skiljer sig från ett etablerat familjeföretag, låna efter just din verksamhets behov.

Möjligheter

Genom ett företagslån så kan du finansiera din affärsidé, utöka din produktionskapacitet eller ta fram nya produkter.

Få svar snabbt

Du får snabbt svar när du ansöker hos långivare online, så att du kan planera inför framtiden.

Företagslån.se – Jämförelsetjänsten för företag som vill växa

Ett väl fungerande företag som har möjligheter till utveckling och lönsamhet ska inte behöva hållas tillbaka i onödan. Följaktligen finns det idag en mängd möjligheter till snabba och smidiga lån som kan ge ditt företag den expansion det förtjänar. Låt oss guida dig fram till det bästa alternativet för just dig och ditt företag.

På Företagslån.se går vi igenom många av de möjligheter, risker och faror som lån kan innebära för din verksamhet. Du ska känna dig trygg i ditt beslut att låna pengar till företag. Vi kommer här att kunna hjälpa dig med den tryggheten.

Ett företag som har investerat det mesta av sin vinst i verksamheten kan ibland hamna i dilemmat att man har skapat ett väloljat maskineri som har alla möjligheter att ta steget framåt och uppåt, dock kan det vara både frustrerande och riskabelt att vänta in vinsten så att man kan investera mera.

Konkurrenterna kanske hinner förbi, verksamheten kanske stagnerar. Det är vid sådana tillfällen som ett lån kan vara just den investering i framtiden som avgör företagets framtid. Det finns dock många aktörer som erbjuder företagslån, flera än någonsin, på lånemarknaden.

Alltifrån väletablerade storbanker till nystartade småfirmor, men vilket alternativ passar bäst för dig och ditt företag? Avgifterna kanske är fördelaktiga hos långivare A men för ditt företag kanske räntesatserna är viktigare? Dessa och andra frågeställningar får du svar på här på Företagslån.se.

Restaurangägare som fått godkänt företagslån

Rätt lån för ditt företag

Vad som är rätt lån för just ditt företag, är en sammansatt fråga. Är ditt företag en liten, nystartad firma som har know-how och en lysande affärsidé men är i skriande behov av kapital för att snabbt komma igång med verksamheten? Är ni som driver företaget benägna att ta risker för att ni tror på er idé?

Då är en viss typ av lån lämpligare för er, en typ av lån som kanske inte är lika lämplig för det gamla, etablerade familjeföretaget som har och alltid har haft en långsiktig plan för sin verksamhet. Läs vidare för att få förståelse vad som kan passa för just ditt företag.

Nystartat företag

Många som vill starta företag har en affärsidé eller en produkt som man tycker att marknaden har ett behov av. Det kan vara något som dykt upp fort och som det finns ett snabbt behov av mätta marknadens behov. Då gäller det att det finns medel för att kunna vara med och ta del av den kakan. Hinner man inte med så kan tillfället gå förlorat.

Det kan vara en produkt som är kopplad till vintern, och då behöver man kunna sälja produkten på vintern. Väntar man till våren eller sommaren som kommer så kan någon annan ha tagit marknaden och man missar inkomster.

Då behöver företaget ett snabbt lån och gärna med kort återbetalningstid, för att komma igång så fort man kan och stilla marknadens hunger.

Etablerat familjeföretag

Ett etablerat familjeföretag med trogna kunder som har funnits med i flera år skulle kunna behöva ett lån de också. Det kanske är maskiner som ska bytas ut, eller att man ska satsa på att bygga ut en lokal eller liknande, alltså en långsiktig investering.

I de fallen så är inte snabba pengar det viktigaste. Inkomsten av stora investeringar kan ta lång tid, och därför så bör ett sådant företag ansöka om lån som har lägre ränta och längre återbetalningstid. Investeringen kommer att ge avkastning så småningom, men det är inte avgörande om investeringen görs nu eller om 4–6 månader.

företagslån för investeringar

Factoring

Ett av de nya och smidigaste sätten att få in pengar till företaget idag är factoring. Factoring innebär att man kan belåna fakturor. Ett företag kan idag ta hjälp av långivare för att få större delen av sina fakturor betalade på kort tid, kanske till och med samma dag som man skickar ut sina fakturor.

Hos oss kan du här läsa mer om factoring, och om det är rätt lån för ditt företag.

Snabba pengar med hög avgift?

Lån med tyngdpunkt på snabb tillgång men med höga avgifter eller lån uppdelat på längre tid med fördelaktiga räntesatser? Gäller lånet att snabbt få tillgång till mindre summor på 5000 till 25 000 kronor för att kunna komma igång eller är lånet avsett för en större renovering av företagets lokaler?

Vi föreslår att du har koll på några punkter innan du ansöker om lån till ditt företag.

Är det rätt läge för verksamheten att ta lån?

·       Rätt tillfälle

Är det rätt tillfälle att ta ett lån. Ditt företag kan ha pengar på väg in, men det kanske dröjer ett par veckor eller till och med månader. Kolla då upp möjligheten att belåna fakturor, det som även kallas för factoring.

Känner man att man har en ekonomisk trygghet, då är det lättare att avgöra om det är rätt tillfälle. Är företaget i en pressad situation, då kan omdömet påverkas lättare. Stressa inte fram beslut kring att låna till företag.

Bör kanske firman få växa till sig på egna ben?

·       Rätt användning

Kommer företaget att använda pengarna till rätt saker. Ibland känner man att det skulle vara bra med en viss sak till företaget, men har man verkligen användning för den saken i längden. Analysera användningsområdet för det som ni ska låna pengar till, så att lånet går till rätt saker. Låna inte pengar som bara försvinner i bruset av utgifter. Tänk på att de ska betalas tillbaka.

Vilka utgifter i form av till exempel räntor klarar vi av i ett längre perspektiv?

·       Rätt ränta

Om man behöver låna pengar fort så kan det hända att man förivrar sig och går med på lånevillkor som kanske inte är helt förmånliga för ditt företag. Det är viktigt att se vilken ränta och hur lång återbetalningstid lånet har.

Det kan vara förödande om man har ett lån som bara löper och man bara betalar på räntan. Man kanske inte har råd med amortering. Se till att företaget innan man tar lånet är säker på hur mycket ränta och vilken återbetalningstid som gäller.

Hur mycket behöver vi låna?

·       Rätt summa

Det kan kännas som att man bara behöver låna en mindre summa för att komma över denna veckas eller månadens utgifter. Då kan det sluta med att man står där efter en månad igen, och behöver ansöka om ytterligare ett lån, detta leder ofta till att man lägger tid på fel saker.

Att behöva lägga timmar på låneansökningar istället för på företaget kan bli kostsamt. Se till att lånet ger dig en säkerhet över tid, så att företaget kan få lugn och ro att blomstra.

Möjligheter till företagslån

När det gäller lån till företag så finns det finns minst lika många olika behov som det finns företag. Behövs det medel för att rusta upp lokaler eller för att göra kapitalinvesteringar? Är investeringen mer långsiktig eller är verksamheten i en avgränsad fas där likviditeten behöver stärkas?

För den som lånar ut pengar är detta viktiga frågor, liksom frågor kring affärsidén som sådan.

Finns det rätt kunskaper i firman för att lånet inte ska vara bortkastade pengar? Hur ser det ut för övriga företag i samma bransch? Finns det några risker i framtiden som kan tänkas påverka möjligheterna till finansiering idag?

Dessa är bara några av alla de frågeställningar som investeringsbolag och låneinstitut ställer sig när ansökan om lån kommer in. Därför är det viktigt att du som ansöker om företagslån vet vad det är du lånar till, vad ambitionerna är och vilken långivare eller bank som du vill använda dig av.

låna till företag

Viktigt att tänka på

Det har sannolikt aldrig varit lättare att låna pengar än vad det är idag, även att låna till företag. Detta öppnar naturligtvis möjligheter för fler företag än någonsin att stärka och utveckla sin verksamhet.

Man ska dock alltid komma ihåg att bara för att lånen blivit enklare att få så betyder det inte automatiskt att alla lån blivit bättre. Tvärtom kan fel val av långivare ge långsiktiga och negativa följder. Att ta lån kan vara något man drar sig för att göra, både som privatperson och som företagare. Här på sidan jämför du effektivt de olika lån som finns och du kan sedan tryggt välja att gå vidare när du hittat rätt.

Fördelar med företagslån

De företag som har använt sig av storbankerna när de tagit företagslån brukar uttala sig om att de största fördelarna är en bra ränta och att det känns säkert. Detta är kanske inte det moderna och öppna sättet att se på företagslån, när du ska låna pengar idag.

Företagslån från de ”mindre” långivarna behöver man inte längre oroa sig över som mindre säkert. Så länge du har koll på att företaget har tillstånd av finansinspektionen för sin verksamhet så kan du känna dig lugn.

Alla banker och långivare här på företagslån.se är övervakade av finansinspektionen, så vill du känna dig säker så kan du lita på oss, och våra rekommendationer.

Snabbt och smidigt

De flesta av de långivare som erbjuder lån till företag idag, ser snabbheten och flexibiliteten som de största fördelarna. Du kan exempelvis idag belåna fakturor, för att snabbt få möjlighet att göra nya investeringar.

Många erbjuder även hjälp med inkasso, om det skulle vara så att någon av dina kunder inte betalar i tid. Allt för att ditt företagande ska gå så smidigt som möjligt. Som regel kan du idag låna pengar fort.

Du ansöker enkelt via nätet och du behöver inte fylla i en massa papper som ska skickas fram och tillbaka mellan dig och långivaren. I många fall så får du ut pengarna samma dag som du ansöker, det är alltså smidigt och du kan låna pengar enkelt.

Helhetslösningar

När du ska ansöka om lån, bör du leta efter en långivare som kan erbjuda dig det som ditt företag behöver mest. En helhetslösning där företagslånet är en aspekt, och trygghet en annan aspekt kan vara lockande.

Oavsett vad som erbjuds så gäller det för de långivare som vill ha kunder att de är seriösa och har goda erbjudanden, annars försvinner de snabbt från marknaden.

Nackdelar

Ser man till flexibiliteten och snabbheten så kan det stora utbudet av långivare vara en fördel för de företagare som ska ansöka om lån. Dock finns det fallgropar som du som företagare måste ha koll på innan du hoppar på första bästa erbjudande.

Ränta

Se till att du vet vilken ränta du får. Det kan i vissa fall vara en fast ränta, vilket kan kännas tryggt för dig som företagare. I andra fall så kan du få ett erbjudande om en ”Ränta från X %”, vilket kanske bara gäller när du lånar en mindre summa pengar.

Räntan kan öka om lånesumman eller återbetalningstiden är högre eller längre än just det exemplet som långivaren annonserat om.

Dolda avgifter

Det kan vara så att du tycker räntan ser bra ut och du känner dig trygg med att låna pengar till företaget via en viss långivare. Håll då utkik efter eventuella avgifter som kan dyka upp i det finstilta.

Långivarna kan kalla dessa avgifter för ”Serviceavgifter” eller ”Handläggningsavgifter” eller något annat. Dessa avgifter kan vara höga, och kanske har de dessa avgifter för att kompensera att du fått en lägre ränta. Håll alltid koll på vilka avgifter som ingår.

Oseriösa långivare

Som vi tidigare tagit upp så kan det finnas oseriösa aktörer inom branschen, men de brukar sorteras ut ganska fort. Vårt tips är att du kollar upp bakgrunden på långivaren. Är det ett helt nystartat bolag eller har de funnits på marknaden länge. De som funnits länge och är godkända av finansinspektionen kan du känna dig helt säker att låna pengar till ditt företag från.

Vad krävs av företaget för att få ett lån?

De flesta långivare vill vara säkra på att de får tillbaka sina pengar. Därför bör du kunna visa upp att de pengar du lånar kommer att få ditt företag att utvecklas.

Då ditt företag utvecklas så får ni förhoppningsvis in pengar som då kan göra att företaget kan betala tillbaka sina lånade pengar. Några exempel på vad långivare brukar titta på är:

·       Affärsidé och Affärsplan

Se till att affärsplanen är realistisk och detaljerad. En affärsplan är A och O för att någon överhuvudtaget ska ta företaget seriöst. En affärsidé bör vara realistisk, även om drömmar ibland går i uppfyllelse. Visa långivaren hur företaget kan använda affärsidén och affärsplanen för att växa och ge avkastning. Då har man större chans till att låna pengar idag.

·       Ägare

Det är skillnad att låna pengar om ditt företag är enskild firma, aktiebolag, eller handelsbolag. Detta kan du läsa mer om hos oss här på företagslån.se. En ägare till en enskild firma kan ofta likställas med att ”vara företaget”. I ett aktiebolag däremot så är ägare och bolag två olika juridiska personer.

·       Revisor eller ekonomihjälp

Det är alltid lättare att få låna pengar idag, om en långivare ser att företaget får professionell hjälp med ekonomin. Dessutom så kan du som företagare koncentrera din kraft på att driva företaget framåt. En god redovisning ger trovärdighet till företaget.

·       Säkerhet

Hur ser företagets varulager, maskiner eller kundfordringar ut? Ett företag som kan erbjuda långivaren hög säkerhet, får med stor sannolikhet låna pengar fort. Behöver man låna pengar idag och man har en enskild firma så kan man gå i personlig borgen. Den säkerheten fungerar ofta om man har en städad privatekonomi.

·       Personlig borgen

Kan krävas i vissa fall som vi pratat om ovan. Det blir alltmer vanligt att långivare väljer att låta en enskild firma få lån med företagets ägare som säkerhet. Väljer man detta så innebär det att om företaget inte kan betala sina räkningar så blir den som gått i personlig borgen ansvarig att betala tillbaka.

För en del småföretag med trygga kunder och stabil inkomst så brukar detta fungera alldeles lysande. Långivaren tar en kreditupplysning på den som ansöker, och pengarna kan komma samma dag man ansöker.

få lån till företag

Lista på tillgångar som kan användas som säkerhet för lån

Om ditt företag behöver finansiering måste du kunna ställa säkerheter till långivaren. Det handlar om tillgångar eller åtaganden som minskar risken för långivaren. Utan säkerhet är det vanligtvis svårt att få lån.

Vissa säkerheter är enklare att ställa än andra. Vilka som över huvud taget finns att utforska avgörs också av företagets verksamhet. Här presenterar vi en guide till alla tänkbara vägar med deras respektive risker och fördelar.

Borgen – den vanligaste säkerheten

För mindre företag som vill låna pengar så är borgensåtaganden den enklaste vägen att gå. Denna typ av säkerhet innebär att exempelvis grundaren/grundarna eller ett moderbolag går i borgen för skulden (proprieborgen). I praktiken betyder det att en oförmåga hos bolaget att betala räntor och amorteringar blir borgensmännens ansvar. Kort sagt får borgensmannen krävas på betalning för lånet till företaget.

Den uppenbara fördelen är att det inte krävs någon omfattande administration för att ställa säkerheten. En annan fördel är att det inte krävs några reella tillgångar. Den uppenbara nackdelen är risken för personliga betalningsproblem för dem som ställer borgensåtagandet.

Exempel: Ditt företag behöver ett lån på 500 000 kr för en investering i ny teknik och varulager. Du som ensam ägare ställer en proprieborgen som säkerhet. Om företagets ekonomi försämras och förlorar betalningsförmåga kan långivaren gå direkt till dig och begära uppfyllande av lånevillkoren.

För mer om borgen, se vår artikel om personlig borgen. Här finner du mer om vad ett borgensåtagande går ut på, vilka varianter som finns och framför allt vilka risker som finns.

Aktiepant

Aktier i bolag kan pantsättas som säkerhet för ett lån. Det är ett mycket vanligt tillvägagångssätt för framför allt lite större företag. Det är inte lika lämpligt för mindre verksamheter.

Pantsättning i aktier innebär att långivaren har rätt att ta aktierna i anspråk om lånevillkoren inte följs. Om så sker blir resultatet att långivaren helt enkelt kan ta kontroll över företaget och/eller sälja aktierna.

Pant i fastighet

Om ditt företag äger en fastighet finns möjlighet att pantsätta fastigheten som säkerhet för lånet. Det är en lösning som kan vara praktisk om verksamheten bedrivs inom en fastighet med låg eller obefintlig belåning.

Pantsättning i fast egendom ger långivaren för företagslånet en mycket god säkerhet, förutsatt att fastigheten kan användas för annat än den specifika verksamheten. Den stora risken är givetvis att långivaren kan ta fastigheten i anspråk, vilket då kan omöjliggöra att verksamheten kan drivas vidare.

För mindre företag finns även en möjlighet att ta ut säkerhet i ägares fastighet, exempelvis en villa eller bostadsrätt. Det är naturligtvis en mer riskabel lösning eftersom den kan drabba ägaren privat.

Säkerhet i immateriella rättigheter

Immateriella rättigheter är exempelvis ett registrerat varumärke eller ett patent. Dessa rättigheter kan pantsättas på samma sätt som fast egendom. Själva förfarandet är inte särskilt krångligt, men pantsättningen måste registreras i särskild ordning hos PRV.

Det är långt ifrån alla företag som har immateriella rättigheter av något värde som kan användas som säkerhet för ett företagslån. Denna typ av säkerhet kommer kanske främst i fråga för större företag samt start-ups inom teknik eller IT.

Exempel: Ditt företag är verksamt inom IT och har ett patent på en ny teknik. I stället för att använda någon annan tillgång kan själva patentet utgöra en säkerhet för ett lån. Vanligt är dock att även ett borgensåtagande krävs, särskilt om företaget är av den mindre storleken.

Företagsinteckning

Företagsinteckning är en pant i lös egendom, det vill säga alla tillgångar som inte är fast egendom. I teorin kan en mängd tillgångar komma ifråga. Normalt brukar dock varulager och/eller kundfordringar vara de tillgångar som ingår i en företagsinteckning. En tydlig nackdel med denna lösning är stämpelskatten på 1% av beloppet på företagsinteckningen.

Exempel: Ditt företag driver en webbshop och har ett varulager av ganska beständig storlek. Företaget kan då ställa själva värdet på lagret som säkerhet. Notera att det kan krävas en viss administration och dokumentation för att säkerheten ska kunna godtas.

Fakturaköp och fakturabelåning

Den klart enklaste vägen till finansiering är factoring och fakturabelåning. Den vägen är också i princip alltid öppen för alla företag. Factoring och fakturabelåning är dock ingen lösning för det företag som behöver ett större lånebelopp för exempelvis en investering. Dessa vägar ska i stället användas för löpande finansiering av den dagliga verksamheten. Kort och gott kan factoring fungera som en väg till ökad likviditet.

Om du vill veta mer om fakturaköp och fakturabelåning, se vår omfattande guide till factoring. Här tar vi upp allt du behöver veta kring factoring för företag.

Det krävs oftast en säkerhet för företagslån

Du måste i princip alltid ställa en säkerhet för ett lån eller annan finansiering. Vilka säkerheter du kan använda beror framför allt på verksamhetens art. Ett större företag med fast egendom och flera aktieägare har helt enkelt betydligt fler möjligheter än ett enmansföretag.

För alla lån finns risker, och olika säkerheter ger olika risker både affärsmässigt och även privat. Borgensåtaganden och pantsättning av privat fast egendom kan medföra privatekonomiska följder som är svåra att överblicka, varför det är centralt att vara mycket försiktig med åtagandena. Var noga med att göra en riskanalys innan du skriver på något. Lån och annan finansiering kan ge ditt företag nya möjligheter, men du bör alltid applicera försiktighetsprincipen.

Vad kan företaget kräva av sin långivare?

Något av det viktigaste är att långivaren inte kan ändra villkoren för lånet under återbetalningstiden dvs höja räntan eller lägga in extra amorteringar. Det ska vara tydligt när betalningar ska vara inne, hur mycket som ska betalas och om det finns några avgifter för eventuella förseningar.

Det ska finnas en uppsägningstid om din långivare vill säga upp ditt lån, den bör ligga på minst 4 veckor. D

in långivare kan dock inte säga upp ditt lån när som helst. Det kan ske om du tex är sen med en betalning vid flera tillfällen eller liknande, dvs att du inte sköter din sida av avtalet.

Rätt att betala i förtid är något som du kan förhandla dig till av en långivare. Om räntan är bunden så har dock långivaren rätt att ta ut ränteskillnadsersättning för den tid som är kvar av låneperioden. Det kan ju vara skönt för ett företag att bli av med en skuld, och man får värdera kostnaden för detta.

Ångerrätt bör man ha, vanligtvis i 14 dagar. Dock är man skyldig att betala tillbaka hela lånet plus ränta till långivaren om man ångrar sig. Du måste betala tillbaka allt inom 30 dagar från det att du meddelat att du ångrat dig, och om du betalat en uppläggningsavgift eller liknande så ska du få tillbaka denna inom dessa 30 dagar.

Hur hittar jag rätt lån?

Denna fråga finns det svar på här hos oss på företagslån.se. Den information som du kan ta del av här hos oss är mer än tillräcklig för att du ska kunna lyckas hitta det företagslån som passar just ditt företag. Du kan jämföra långivare, lära dig mer om att budgetera och om företagsförsäkringar.

Dessutom så får du allmänna råd och tips om vad du bör tänka på för att hitta just det som passar ditt företag, eller din bolagsform. Kanske vill du veta mer om lån utan säkerhet, eller vad personlig borgen innebär. Allt finns här hos oss. Så välkommen in i denna värld av möjligheter för dig och ditt företag.

 

Rätt lån för ditt företag

Vad som är rätt lån är en sammansatt fråga. Är ditt företag en liten, nystartad firma som har know-how och en lysande affärsidé men är i skriande behov av kapital för att snabbt komma igång med verksamheten?

Är ni som driver företaget benägna att ta risker för att ni tror på er idé?

Då är en viss typ av lån lämpligare för er, en typ av lån som kanske inte är lika lämplig för det gamla, etablerade familjeföretaget som har och alltid har haft en långsiktig plan för sin verksamhet?

Lån med tyngdpunkt på snabb tillgång men med höga avgifter eller lån uppdelat på längre tid med fördelaktiga räntesatser? Gäller lånet att snabbt få tillgång till mindre summor på 5000 till 25 000 kronor för att kunna komma igång eller är lånet avsett för en större renovering av företagets lokaler? Alla företag har olika förutsättningar och med vår tjänst matchar du effektivt dessa mot de möjligheter som finns.

Möjligheter till företagslån

När det gäller lån så finns det finns minst lika många olika behov som det finns företag. Behövs det medel för att rusta upp lokaler eller för att göra kapitalinvesteringar?

Är investeringen mer långsiktig eller är verksamheten i en avgränsad fas där likviditeten behöver stärkas? För den som lånar ut pengar är detta viktiga frågor, liksom frågor kring affärsidén som sådan.

Finns det rätt kunskaper i firman för att lånet inte ska vara bortkastade pengar? Hur ser det ut för övriga företag i samma bransch? Finns det några risker i framtiden som kan tänkas påverka möjligheterna till finansiering idag?

Dessa är bara några av alla de frågeställningar som investeringsbolag och låneinstitut ställer sig när ansökan om lån kommer in. Därför är det viktigt att du som ansöker om företagslån vet vad det är du lånar till, vad ambitionerna är och vad som är rätt firma att låna av.

Viktigt att tänka på

Det har sannolikt aldrig varit lättare att låna pengar och ta snabba företagslån än vad det är idag. Detta öppnar naturligtvis möjligheter för fler företag än någonsin att stärka och utveckla sin verksamhet.

Man ska dock alltid komma ihåg att bara för att lånen blivit enklare och går fortare att få så betyder det inte automatiskt att alla lån blivit bättre. Tvärtom kan fel val av långivare ge långsiktiga och negativa följder.

Man bör som företagare ställa sig en mängd frågor. Är det rätt läge för verksamheten att ta lån? Bör kanske firman få växa till sig på egna ben? Vilka utgifter i form av till exempel räntor klarar vi av i ett längre perspektiv?

På Företagslån.se går vi igenom många av de möjligheter, risker och faror som lån kan innebära för din verksamhet.

Att ta lån kan vara något man drar sig för att göra, både som privatperson och som företagare. Här på sidan jämför du effektivt de olika lån som finns och du kan sedan tryggt välja att gå vidare när du hittat rätt.