Refinansiering av företagslån

Har ditt företag flera lån, krediter eller andra finansieringslösningar med höga kostnader? Då kan refinansiering av företagslån vara ett sätt att sänka räntan, minska månadskostnaden och få bättre kontroll över företagets ekonomi.

Genom att refinansiera företagets skulder kan du samla flera lån och krediter i en enda finansiering. Det gör det enklare att hålla koll på betalningar samtidigt som det kan skapa utrymme för investeringar och fortsatt tillväxt.

På den här sidan går vi igenom hur refinansiering av företagslån fungerar, vilka krav som ställs, vilka skulder som kan samlas och när det kan vara lönsamt att refinansiera.

Vad innebär refinansiering av företagslån?

Refinansiering innebär att ett nytt lån används för att lösa ett eller flera befintliga lån, krediter eller skulder. Målet är oftast att få bättre villkor än de nuvarande.

Många företag använder refinansiering för att:

• Sänka räntan
• Minska månadskostnaden
• Samla flera lån i ett
• Förbättra kassaflödet
• Förenkla administrationen
• Frigöra kapital för investeringar

För företag med flera finansieringslösningar kan refinansiering skapa en mer överskådlig ekonomisk situation.

När kan det vara lönsamt att refinansiera företagslån?

Refinansiering är inte rätt lösning för alla företag, men det kan vara fördelaktigt i flera situationer.

Företaget har flera lån och krediter

Om verksamheten har flera lån med olika räntor, avgifter och betalningsdatum kan refinansiering göra ekonomin enklare att hantera.

Räntorna har blivit för höga

Om företaget har lån som tecknades under en period med sämre kreditvärdighet kan det vara möjligt att få bättre villkor idag.

Kassaflödet behöver förbättras

Genom att förlänga återbetalningstiden kan månadskostnaden minska, vilket ger företaget mer ekonomiskt utrymme.

Företaget har vuxit

Ett företag med högre omsättning och starkare ekonomi kan ofta få bättre finansieringsvillkor än när det ursprungliga lånet tecknades.

Vilka lån och skulder kan refinansieras?

Vilka skulder som kan samlas varierar mellan olika långivare, men det är vanligt att refinansiering kan användas för:

• Företagslån
• Företagskrediter
• Checkkrediter
• Kontokrediter
• Vissa leasingavtal
• Fakturakrediter

Många långivare erbjuder även möjligheten att samla flera olika typer av finansiering i en enda lösning.

Krav för att få refinansiering av företagslån

För att beviljas refinansiering behöver företaget vanligtvis uppfylla vissa grundkrav.

Vanliga krav är:

• Aktivt registrerat företag
• Svenskt organisationsnummer
• Tillräcklig omsättning
• Stabil betalningshistorik
• God återbetalningsförmåga
• Fullständig ekonomisk dokumentation

Vissa långivare kan även kräva:

• Personlig borgen
• Säkerhet
• Minsta verksamhetstid
• Lägsta omsättningsnivå

Ju starkare företagets ekonomi är, desto bättre villkor kan normalt erbjudas.

Så fungerar ansökan om refinansiering

1. Samla information om företagets skulder

Börja med att ta fram uppgifter om samtliga lån, krediter och finansieringslösningar.

2. Jämför olika långivare

Villkoren skiljer sig mellan olika aktörer. Jämför därför ränta, avgifter och återbetalningstid innan du ansöker.

3. Skicka in ansökan

Ansökan sker vanligtvis digitalt och tar ofta bara några minuter att fylla i.

4. Kreditbedömning

Långivaren granskar företagets ekonomi, omsättning, skuldsituation och betalningsförmåga.

5. Utbetalning och lösen av befintliga lån

När ansökan godkänns används det nya lånet för att lösa de befintliga skulderna.

Exempel på refinansiering av företagslån

Nedan visas ett förenklat exempel på hur refinansiering kan påverka företagets ekonomi.

Före refinansiering	Efter refinansiering
3 lån på totalt 500 000 kr	1 lån på 500 000 kr
Effektiv ränta 18 %	Effektiv ränta 11 %
Månadskostnad ca 14 200 kr	Månadskostnad ca 10 900 kr
Flera betalningar varje månad	En betalning per månad

Exemplet är endast illustrativt. Faktiska villkor varierar mellan företag och långivare.

Vill du se vilka långivare som erbjuder refinansiering av företagslån? Jämför aktuella alternativ i topplistan ovan och ansök kostnadsfritt.

Vad kostar refinansiering av företagslån?

Kostnaden beror på flera faktorer.

Ränta

Den största kostnaden är normalt räntan. Hur hög den blir påverkas bland annat av företagets ekonomi, omsättning och kreditvärdighet.

Uppläggningsavgift

Vissa långivare tar ut en engångsavgift när lånet beviljas.

Aviavgifter

Månadsvisa administrationsavgifter kan förekomma.

Förtidslösenavgifter

I vissa fall kan det finnas kostnader kopplade till att lösa gamla lån i förtid.

Det är därför viktigt att jämföra den totala kostnaden och inte enbart den nominella räntan.

Fördelar med refinansiering av företagslån

• Lägre månadskostnad
• Färre krediter att hantera
• Bättre överblick över företagets ekonomi
• Möjlighet till lägre ränta
• Förbättrat kassaflöde
• Mer tid för verksamheten istället för administration

Risker med refinansiering

Refinansiering är inte alltid den bästa lösningen.

Några saker att tänka på är:

• Längre löptid kan öka den totala kostnaden
• Avgifter kan påverka besparingen
• Personlig borgen kan krävas
• Företaget kan bli bundet till nya villkor under lång tid

Därför är det viktigt att alltid jämföra flera alternativ innan beslut fattas.

Jämför långivare för refinansiering av företagslån

Olika långivare har olika krav, räntor och villkor. Genom att jämföra flera alternativ ökar chansen att hitta en lösning som passar företagets ekonomi och framtidsplaner.

I vår jämförelse hittar du långivare som erbjuder företagslån, företagskrediter och andra finansieringslösningar som kan användas för refinansiering.